По данным генерального директора ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" Андрея Языкова, около 55% должников по ипотеке прячутся от своих кредиторов.

По его словам, в данный момент в Российской Федерации насчитывается около 60 тысяч проблемных кредитов в сфере ипотечного кредитования на общую сумму около 90 млрд рублей. А.Языков напомнил, что, по данным ЦБ РФ, просрочка по ипотеке в Росси находится на уровне 28 млрд рублей.

Генеральный директор агентства отметил, что в последнее время значительно ухудшилось финансовое состояние значительной части населения страны. "Это произошло как из-за многочисленных сокращений сотрудников крупных российских предприятий, так и из-за достаточно агрессивной политики возврата средств банками, которую они ввели в начале кризиса", - отметил А.Языков.

По его словам, в последнее время нередко можно наблюдать такую картину, когда заемщик ипотечного кредита несколько лет добросовестно выплачивал его, а затем, лишившись работы и доходов, лишается этой недвижимости и еще остается должен банку. "Это происходит от того, что обеспечение по кредиту постоянно теряет свой вес из-за того, что стоимость жилья постоянно снижается", - отметил гендиректор агентства.

По его словам, в последнее время банки изменили свое поведение, они уже не проводят агрессивных взысканий с заемщиков, предоставляя различные варианты реструктуризации и льготные периоды, чтобы человек мог найти новую работу, источники дохода и смог бы возобновить платежи. "Сейчас банки рассуждают так: живой заемщик лучше, чем замерший в виде недвижимости на балансе банка", - сказал А.Языков.

По его словам, сейчас, по данным АРИЖК, средний срок ипотечного займа составляет 17 лет, средняя сумма - 2,5 млн рублей, и средний платеж - около 24 тыс. рублей в месяц. Однако, по словам А.Языкова, в последнее время в среднем свободные средства в средней российской семье сократились примерно в три раза: с 31 тыс. руб. до 11 тыс. руб.

"АРИЖК планирует помогать именно тем заемщикам, которые являются многодетными семьями и которые попали в такую ситуацию, когда их жилья, находящегося в залоге, недостаточно банку даже для погашения займа", - сказал А.Языков.

Он отметил, что в ближайшее время АРИЖК начнет огромную работу по поддержке проблемных заемщиков, оказавшихся в сложной ситуации в связи с экономическим кризисом сразу на трех качественно новых уровнях.

А.Языков отметил, что меры предполагают даже возможное снижение процентной ставки по кредиту вплоть до ставки рефинансирования ЦБ РФ, если, конечно, у заемщика нет просрочек по кредиту. Он также отметил, что в случае потери источников доходов ни в коем случае нельзя прятаться от банка. Необходимо в течение кратчайших сроков обратиться в АРИЖК за помощью, где специалисты проконсультируют заемщика и расскажут, как ему действовать, в противном случае после истечения 90-дневного срока с момента просрочки платежа банк имеет право подавать на земщика в суд и в этом случае АРИЖК уже не сможет помочь заемщику, сказал А.Языков.

По его словам, в данный момент в судах находится около 20 тыс. таких дел. В то же время он отметил, что в последнее время АРИЖК получил 6 тыс. обращений от граждан, но реально проконсультировано было более 40 тыс. человек, что говорит о масштабах проблемы. В данный момент в России совместно с банками АРИЖК реструктурировано около 35 тыс. ипотечных кредитов. Всего же из общего количества всех ипотечных кредитов около 55- 60 тыс. являются проблемными.

А.Языков отметил, что в ближайшее время АРИЖК будет выпускать ценные бумаги, с помощью которых планирует реструктурировать значительное количество импотечных кредитов, в частности, по его словам агентство намерено сосредоточиться на 12 регионах, где особенно сильно может сказаться финансовый кризис.

А.Языков также напомнил, что в данный момент в АРИЖК зарезервировано около 30 млрд рублей государственных средств, которые будут задействованы в случае чрезвычайных ситуаций на рынке ипотечного кредитования.

Как сообщалось ранее, АРИЖК продлило на 2010 год действие государственной программы помощи (базовый или первый уровень поддержки) ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации.

Такое решение было принято в ходе заседания наблюдательного совета материнской компании АРИЖК - ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (АИЖК), состоявшегося 30 октября 2009 года.

В сообщении агентства отмечается, что в настоящий момент говорить о полноценном восстановлении платежеспособности ипотечных заемщиков, особенно в моногородах, преждевременно.

"Специфика российского рынка труда такова, что фактически рабочие места сохраняются, но при этом фонд оплаты труда сокращается за счет использования работодателями режимов неполного рабочего времени и вынужденных отпусков. По оценкам экспертов, антикризисные меры на рынке труда, реализуемые в 2009 году, отодвигают многие проблемы с безработицей и снижением заработной платы на 2010 год", - отмечает АРИЖК.

Агентство ожидает дальнейшего увеличения доли заемщиков, у которых частично или полностью потеряна платежеспособность, при этом большая часть из них не восстановится до окончания 2009 года. "Именно поэтому преждевременно выходить из стимулирующих антикризисных пакетов - это может спровоцировать вторую волну кризиса и дефолтов ипотечных заемщиков", - констатирует АРИЖК.

АРИЖК разработало ряд дополнительных антикризисных мер, направленных на поддержку ипотечных заемщиков и предотвращение социальной напряженности в отдельных регионах, в частности, создало институт полномочных представителей АРИЖК в регионах, где с высокой долей вероятности прогнозируется ухудшение социально-экономической обстановки зимой 2009-2010 годов.Кроме того,

АРИЖК планирует внедрить дополнительные меры поддержки ипотечных заемщиков, которые не смогут исполнить обязательства по уже реструктурированным кредитам. Объем средств, которые могут быть направлены дальнейшую поддержку заемщиков, составит 2, 5 млрд рублей.

"Второй уровень" поддержки (или вторичная реструктуризация) предназначен для граждан, которые не сумели по объективным причинам восстановить свою платежеспособность и в срок не расплатятся по кредитам, ранее реструктуризированным банками или АРИЖК.

В настоящий момент АРИЖК прорабатывает механизмы вторичной реструктуризации. Заемщикам будет предоставлена возможность продления периода помощи для дальнейшего поиска работы и восстановления своей платежеспособности, но уже без существенного увеличения последующей платежной нагрузки. Также возможно применение таких механизмов снижения платежной нагрузки, как увеличение срока ипотечного кредита и, в отдельных случаях, - изменение процентной ставки.

АРИЖК, наряду со стандартными требованиями при реструктуризации, будет предъявлять ряд дополнительных требований к заемщикам. Помощь будет оказываться наиболее социально незащищенным заемщикам: жителям моногородов, а также семьям с детьми, семьям, в составе которых есть инвалиды или ветераны Великой отечественной войны.

Параметры доступа к "третьему уровню" поддержки заемщиков еще более узкие. Он предназначен для тех заемщиков, которые отвечают требованиям, указанным выше, и в отношении которых уже принято судебное решение об обращении взыскания на жилое помещение - предмет ипотеки. Цель третьего уровня поддержки заемщиков - оказание содействия по формированию жилого фонда в тех монопрофильных населенных пунктах, в которых заемщик, лишившись права собственности на единственное жилье, оказывается перед угрозой выселения на улицу.

В период с ноября 2009 по февраль 2010 года АРИЖК будет проводить пилотные проекты по описанным выше уровням поддержки, чтобы определить критерии, при соблюдении которых ипотечный заемщик может рассчитывать на поддержку государства.

ОАО "АРИЖК" проводит реструктуризацию проблемных ипотечных кредитов в рамках реализации программы государственной поддержки заемщиков. Уставный капитал агентства составляет 5 млрд рублей. Его основным акционером является АИЖК. Одна акция АРИЖК принадлежит Ассоциации российских банков через дочернюю структуру.

Арсений Меситов